刷流水是什么，是否犯法-法律性质深度解析

刷流水行为的常见场景

刷流水，简单就是通过虚假交易等手段制造资金流动记录（在金融领域，资金在账户内的进出记录被称为流水）。在商业领域，常见于电商平台。一些商家为了提升店铺排名、销量数据等，会组织刷手进行虚假交易，模拟真实的购物流程，从而产生大量虚假的交易流水。，某家新开设的网店，为了能在众多店铺中脱颖而出，吸引更多真实消费者的关注，可能会雇佣一批刷手，让他们假装购买商品，完成支付和发货等流程，最终形成看似可观的销售流水。

在金融借贷领域，也存在刷流水现象。部分个人或企业为了达到金融机构的贷款审核标准，会通过各种方式刷高银行流水。比如，一些企业会将资金在不同账户间频繁倒腾，今天从 A 账户转到 B 账户，明天又从 B 账户转回 A 账户，制造出资金往来频繁且数额较大的假象，以证明自己有较强的还款能力，获取贷款资格。那么，这些不同场景下的刷流水行为，到底是否犯法呢？

刷流水涉及的法律关系

从民事法律角度看，电商平台刷流水行为可能构成对平台规则的违反，属于违约行为。电商平台制定了一系列规则来维护公平的交易环境，商家刷流水破坏了这种公平性，平台有权依据规则对商家进行处罚，如降权、封店等。同时，这种行为还可能侵害其他诚信经营商家的合法权益，扰乱市场竞争秩序，诚信商家可能因为刷流水商家的不正当竞争而失去潜在的客户资源。

在金融借贷方面，刷流水提供虚假财务信息，可能构成对金融机构的欺诈。一旦金融机构发现贷款申请人通过刷流水骗取贷款，有权解除贷款合同，要求申请人提前偿还贷款。那么，这种欺诈行为仅仅是民事违约吗？是否会上升到刑事层面呢？

刷流水可能触犯的刑事法律

如果刷流水行为涉及到洗钱活动，那性质就变得极为严重。洗钱（即将犯罪所得或其他非法资金通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化）是一种严重的刑事犯罪。，犯罪分子将通过诈骗、贩毒等违法犯罪活动获得的资金，通过刷流水的方式混入正常的商业交易或金融往来中，企图掩盖资金的非法来源。根据《中华人民共和国刑法》规定，犯洗钱罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

若刷流水行为是以骗取贷款为目的，且给金融机构造成重大损失或有其他严重情节，可能构成骗取贷款罪。比如，企业通过刷高银行流水，骗取银行巨额贷款后无法偿还，致使银行遭受重大经济损失。这种情况下，企业负责人可能面临三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。那么，如何界定是否给金融机构造成重大损失呢？

刷流水法律风险的判定标准

在判定刷流水行为是否构成犯罪时，关键要看行为人的主观意图和客观造成的后果。如果行为人主观上具有非法占有目的，通过刷流水骗取贷款后肆意挥霍、携款潜逃等，那很可能构成贷款诈骗罪。而对于刷流水行为造成的后果，在金融领域，一般以给金融机构造成的实际经济损失数额作为重要判定标准。在电商领域，则以对平台秩序、其他商家造成的影响程度等综合考量。

，某电商商家刷流水虽未直接获利，但导致平台部分搜索算法出现偏差，严重影响了其他商家的正常经营，平台基于此对该商家采取了严厉的处罚措施。这表明，即使没有直接的经济获利，只要对相关秩序造成严重破坏，就可能面临法律后果。那么，普通民众该如何避免卷入刷流水的法律风险呢？

如何避免刷流水的法律风险

对于电商从业者要坚守诚信经营的原则，通过提升产品质量、优化服务等合法途径来提高店铺竞争力。不要轻信刷流水能带来长久利益，因为一旦被平台发现，不仅店铺可能被封，还可能面临消费者索赔等法律风险。

在金融借贷方面，个人和企业应如实提供财务信息，通过合法的经营和积累来提高自身的还款能力。如果确实有资金需求，应按照正规金融机构的要求，准备真实、合规的贷款申请材料。同时，金融机构也应加强审核机制，提高识别刷流水等欺诈行为的能力，从源头上防范风险。那么，金融机构通常会采用哪些审核手段来识别刷流水呢？