来个更新啦，把银行从业备战的过程和技巧放到了这个回答里，大家如果有空的话可以再看看这个回答，了解一下我复习的大致过程吧。

法律法规知识点在这里 方便大家寻找

首先声明，这些知识点都是在我备考的时候一个一个字的敲上去哒。很幸运，我一次通过了银行从业的考试，也想跟屏幕前的你说：刷题是真的可以通过滴，这些知识点也真的有用。

下面是风险管理公司信贷和个人贷款题库，需要考这几门的小可爱可参考。

1. 理财师流程：接触客户，建立信任。收集整理分析客户家庭财务情况。明确理财目标。制定理财计划。理财规划方案执行。后续跟踪。
2. 商业银行风险等级为四级以上的理财产品除非书面约定，否则在银行网点进行
3. 实际利率=（1+名义利率）/（1-通货膨胀率）-1
4. 因重大误解订立的合同或显失公平的合同为可撤销合同
5. 资产负债表显示了客户的全部资产情况，是客户资产和负债在某一时点的基本情况。
6. 超过一年未进行风险能力评估的客户在购买理财产品时要进行评估
7. 银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。
8. 对于公募开放式产品应按照开放频率披露，封闭式产品至少每周披露一次
9. 国有银行，股份制商业银行，邮政储蓄银行，证券公司，以及保险公司基金从业资格人员不少于30人
10. 理财顾问和综合理财服务的要点在于根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
11. 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资的固定收益完全覆盖个人和家庭发生的各项支出时，我们就认为达到了财务自由的层次
12. 小王帮顾客卖产品赚钱了，但没经过客户同意。属于违反勤勉尽职。
13. 单指公募资产管理产品投资单只证券投资基金或者证券的市值都不得超过10%
14. 专业理财师的工作目标和重心在于帮助客户解决问题，实现理财目标。首先要做的是深入了解客户
15. 小盘股的风险较高价格波动较为剧烈。
16. 根据智力年龄情况分为完全民事行为能力人，限制民事行为能力人，无民事行为能力人
17. 在与客户签订金融理财服务合同后，银行理财师应立即为客户建立独立账户，并在服务过程中提供详细完整的会计记录
18. 投连险是指包含保险功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的保险产品
19. 商业银行应健全资格考核，继续培训，跟踪评价等管理制度
20. 伦敦银行同业拆借LIBOR国内市场同业拆借SHIBOR
21. 投保人以自己生命或身体订立保险合同，说明投保人是被保险人，投保人为他人利益订立合同，说明受益人是指定人
22. 在过去一段时间内个人的现金收入和支出的财务报表是收支储蓄报表
23. 信托公司不能申请基金代销业务资格
24. 能申请基金代销资格：商业银行，证券公司，基金公司，保险机构，证卷投资咨询机构，独立基金销售机构及中国证监会认定的其他机构
25. 理财产品应在宣传处醒目提醒:理财非存款，产品有风险，投资须谨慎
26. 基金专户理财基金为1对多，人数上限200人，门槛不低于100 万，每年至多开放一次，开放原则不超过五个工作日
27. 境外个人对境内机构提供贷款应符合外债管理的规定
28. 一般来说退休养老保险一般分为：社会养老保险，企业年金，个人储蓄投资
29. 金融市场的晴雨表，气象台指的是反省经济运行功能
30. 凭证式国债是国家的储蓄债，可记名，挂失，只记录债券，不能上市流通，从购买日起开始计息
31. 开放式基金由基金的净值而定，封闭式基金价格由市场供需关系决定
32. 信托基金：受托人不得将固有财产和信托财产进行交易或者将不同委托人的信托资产进行相互交易，但委托文件另有规定或者受益人同意并以公平市场价格进行交易除外。
33. 责任保险属于财产保险
34. 基金机构的客户身份资料应结束起保存十五年以上，销售业务相关资料保存十五年以上
35. 不会影响退休养老成本的因素是：子女教育开支
36. 黄金t+d：周一到周五九点到11；30 13；30-15；30周一至周四21；00-2；30
37. 针对家庭财务流动性管理的是现金管理规划
38. 货币市场主要指融通短期资金和交易期限在一年以内的有价证券市场，包括银行短期借贷市场，银行间同业拆借市场，商业票据市场，银行承兑汇票市场， 可转让大额定期存单市场。
39. 三年国债属于资本市场
40. 企业发行债券，在名义利率相同的情况下，最不利的复利计息是一月计息。计息次数越多，实际利率越高。
41. 远期外汇合同期限一般为30.60.90.180.一年
42. 万能险是指除了支付某一最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费。
43. 复利现值系数小于1，复利终值系数大于1，年金终值系数一定不小于一年金现值系数可能大于1有可能小于1
44. 可以抵押：土地的经营权，建设用地的使用权（而不是所有权啊！）正在建造的建筑物，土地附着物，生产设备原材料半成品成品
45. 因为重大误解或显失公平而签订的合同不属于无效合同、
46. 普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数，起初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数
47. 资本市场是筹集长期资金的场所（一年以上），一般而言，资本市场是指提供长期资本融通和交易的场所，包括股票市场，中长期债券市场，证券投资基金市场
48. 在进行销售活动的时候可以介绍基金过往业绩，这个是合法的
49. 保险代理人在代理权过期后办理的业务服务应由代理保险人负责
50. 个人理财会接受专业人士的建议和帮助包括律师，理财规划师，投资顾问，会计师不包括心理咨询师
51. 永续年金只有现值没有终值
52. 既有现值又有终值的是普通年金，先付年金，即付年金，后付年金
53. 金融市场的主要功能：优化资源配置，避险功能，财富投资功能，交易功能，调节经济功能
54. 按交易性质分我国账户分为外汇储蓄账户，资本项目账户，外汇结算账户
55. 按交易主体分为：境内个人外汇账户，境外个人外汇账户
56. 影响债券类产品收益的因素：期限，基础利率，市场利率，票面利率， 债券市场价格，流动性，债券信用等级，税收待遇
57. 根据客户的个人资产负债表不仅可以了解资产负债信息，而且可以了解客户的资产负债结构
58. 货币市场基金和商业银行人民币理财产品安全性较高，保守型客户欢迎
59. 可以发行债券：股份有限公司，有限责任公司，国有独资企业或国有控股企业
60. npv＞0则回报率可行，反之，则不可行
61. 信托行为是设立信托的法律行为包括个人遗嘱，法院裁定，书面合同
62. 债券的投资收益是利益收益和价差收益
63. 优先股：股息率固定，股息分派优先，剩余资产分配优先，一般无表决权
64. lof和etf的不同点：使用的基金类型不同，申购和赎回的标的不同，参与的门槛不同，套利操作方式和成本不同。
65. 银行代理黄金的业务：黄金基金，黄金实体，纸黄金，黄金金币，黄金t+d
66. 金融衍商品 ：期权，互换，远期协议，期货
67. 成长型基金和收入型基金：成长型基金注重基金的长期成长，为投资者带来经常性收益，投资对象常常是风险较大的金融产品，现金持有量小，大部分资金投资资本市场，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者而是将股息继续在投资给市场。
68. 收入型基金：强调基金单位价格增长，是投资者获得稳定，最大化的当期收入，风险较少，资金增值有限，现金持有量大，投资倾向于多元化注意分散风险，收入型基金一般按时派息，是投资者有固定的收入来源。
69. 成长性资金是那种很有钱的人不差钱玩的，收入型资金是差钱的人玩的
70. 理财顾问在提供顾问服务时：只提供建议理念服务不提供监督核对等
71. 货币时间价值的影响因素为时间，收益率，通货膨胀率，单利和复利。没有资金周转率
72. 不动产是指有形资产包括土地，房屋，树木及地上附着物
73. 商业票据是指大公司为了筹集资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证
74. 任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现
75. 个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目和资本项目
76. 金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的10%计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备
77. 黄金收益与股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性使得他成为投资组合的一个重要的分散风险的组合资产
78. 场内交易工具如：股指期货。场外交易工具如：利率互换
79. 现金管理的核心是建立应急基金
80. 家庭收支规划就是家庭收支平衡，包括消费支出，债务管理，现金管理
81. 客户信息只能在法定或者客户书面条件下透露，别忘了法定也可以
82. 空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点
83. 为了控制费用和投资储蓄银行建议开设：定期投资账户，扣款账户，信用卡账户
84. 销售四级及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
85. 收集客户的定性信息：家庭基本信息，职业生涯发展状况，家庭成员情况，客户期望目标
86. 国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率libor
87. 看涨期权使卖方认为价格下跌才卖出标的资产，买方通常认为标的资产的价格会上涨。
88. 看涨期权的卖方是得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的
89. 买房付出期权费获得执行合约的权力 卖方获取期权费承担执行义务
90. 资产负债表描述的某一时点上客户的资金负债结构状况
91. 为了数据填写表比较专业，所采用从业人员提问，客户问答，然后从业人员填写的方式
92. 金融市场的晴雨表和气象台是反映经济运行功能
93. 向外汇储蓄账户存入现钞累计等值5000美元以下可以在银行直接办理
94. 综合理财服务和理财顾问服务的区别在于理财产品收益和风险谁来承担
95. 家庭形成期积累资产有限，追求高风险高收益投资
96. 理财师没有提前通知客户违反了勤勉尽职的原则
97. 非系统性风险通过组合投资进行分散，政策风险属于系统风险
98. 理财人员每年培训不少于20小时
99. 承受能力由低到高：谨慎型，保守型，稳健型，积极型，激进型
100. 过去一段时间内个人的现金收入和支出情况财务报表是收支储蓄表
101. 基金销售管理办法：客户身份信息自业务结束后至少保存15年，和销售业务有关的其他资料应自业务发生起至少保存15年
102. 根据代理权的不同可以分为委托代理，法定代理，指定代理
103. 退休老人的收入主要来源是：社会养老保险，企业年金，个人储蓄。没有子女赡养费
104. 单个开放日资金赎回超过基金总份额的10%为巨额赎回
105. 商业银行应当建立健全的资格考核，继续培训，跟踪评价管理制度
106. 财产保险受益人的索赔时效是在其知道保险事故之日起两年内
107. 个人理财风险管理中，内部审计部门应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行评估和分析
108. etf是属于开放式基金的一种特殊类型，综合了开放式基金和封闭式基金的优点，既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖
109. 终值，利率，每期支付相同的情况下，期限越长，年金现值越小
110. 目前商业票据的主要投资者主要是大的商业银行，非金融公司，保险公司等机构投资者，一般个人投资者很少参与
111. 关于信托：1委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一收益人2受益人可以放弃信托的收益权，全体受益人放弃信托受益权信托终止3受益人不能清偿到期债务信托受益人可以用于清偿债务4受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制的除外
112. 将银行存为银行活期存款，将使得现金流量净额减少
113. 不可以抵押1土地所有权2集体所有的土地使用权3所有权，使用权不明或者有争议的财产4依法查封扣押监管的财产5社会公益设施
114. 代理人丧失清偿能力不能够让委托代理终止
115. 按照投资主体的性质股票分为国家股法人股和社会公益股
116. 常见远期合约：1股权类资产2债券类资产3远期利率协议4远期汇率协议
117. 客户权益须知包括：客户向商业银行投诉的方式和程序，这点客户需要知道
118. 债券投资风险：价格风险，再投资风险，违约风险，赎回风险，提前偿付风险，通货膨胀风险
119. 资金的基本当事人是：资金的托管人，持有人，管理人
120. 家庭风险管理规划主要指财产保险，人身和重大疾病保险计划
121. 分红险的收益来源于利率波动和保险公司指定的预定死亡率和预定回报率and预定营运管理费用，没有汇率波动
122. 货币市场的特征：低风险低收益，期限短流动性高，交易量大交易频繁
123. 特别提款权是外汇范畴
124. 政府债券具有违约风险小，流动性强，交易成本低，收入免税的特点
125. 保险兼业代理人从事保险代理业务不得有代理再保险业务
126. 个人生命周期理论阶段包括：探索，建立，稳定，维持，高原，退休
127. 年金是指在一定期限内，时间间隔相同，不间断，金额相等，方向相同的一系列的现金流。普通年金现金流一般具备等额和连续，每期的现金流入和流出金额必须固定出入方向一致，不能保证在计算期内各期现金能量都不中断。可以是半年，季度，月现金流。
128. 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品主要投资于信用级别较高，流动性较好：包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债，公司债，短期融资券
129. 金融市场的微观经济功能：融资功能，财富管理，避险，交易
130. 金融市场的宏观功能：资源配置，调节，反映
131. 七二法则：估计一定投资翻倍增加或者减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或膨胀率就可以得到固定一笔投资翻倍或减半所需时间
132. 贵金属交易风险主要包括：政治风险，价格风险，技术风险，交易风险
133. 影响黄金价格的因素：供需关系以及均衡价格；通货膨胀；利率；汇率
134. 货币之所以有时间价值：现在持有的货币可以用作投资从而获得投资回报，货币的购买力会受到通货膨胀的影响；未来的投资收入具有不确定性
135. 合格投资者：1具有两年以上的投资经历and（后面这些其中一条即可）：家庭金融资产不低于500万或最近三年本人的年均收入不低于40万2最近一年净资产不低于1000万的法人单位3金融管理部门视为合格投资者的其他情形
136. 信托贷款属于银行与信托公司的表外业务
137. 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种无担保信用凭证
138. 我国的物权法规定：质权人在质权期间，未经出质人同意，擅自使用，处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任，质权人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使财产毁损，灭失应承担赔偿责任
139. 债券价格和到期收益成反比，债券市场交易价格同市场利率成反比
140. 理财规划是指采取何种方式实现个人理财目标包括：理财手段的选择
141. 经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目下的个人外汇业务按照可兑换进程管理
142. 在我国从事保险营销活动的人员应通过保险代理从业人员资格考试
143. 在提示风险时必须有：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
144. 税务规划：充分利用税法提供的优惠和待遇差别减轻税负，达到整体税后利润，收入最大化。财务规划包括：客户的收入进行合理合规的税务计划
145. 通货膨胀计算：通货膨胀后得到的钱=原来的钱*（1+通货膨胀率）的年数倍
146. 一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式或者国脉银行，信托，保险等金融机构发行的有价证券将闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，或通过购买资金需求方发行的有价证券将资金提供给资金的需求方使用，从而实现资金融通的过程
147. 定量信息主要靠理财师的收集，定性信息更多的靠与客户沟通过程中的观察和了解
148. 再强调一遍：系统风险不能通过构造投资组合降低
149. 证券投资基金的特点主要包括：专业管理，分散化投资，规模经营
150. 短期债券偿还期限在一年以内，中期债券偿还期限在一年到五年
151. 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同等级的产品
152. 按投资目标不同分为：成长型，收入型，平衡型基金
153. 个人理财是建立在委托代理的基础上的银行业务
154. 保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，亲兄弟在成人后彼此间是独立的经济利益体
155. 当前现金流不足，可以暂时透支信用卡，在信用期限内，透支信用卡不需要支付利息。
156. 人寿保险合同具有长期性的特点，不能随意更改，退保不但不能达到保值增值的目的，反而可能承受损失，不是很好的解决资金流不足的措施
157. 期货合约和远期合约都具有套期保值功能
158. 年金现值是指每期等额支付的金额数按一定折现率折合成现在的价值，而年金终值是指每期等额支付的金额按复利计算到期所得的金额。永续年金是指在无限期内，时间间隔相同，不间断，金额相等，方向相同的一系列现金流，没有到期日，因此没有终值
159. 自杀是死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症
160. 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是格式条款
161. 房地产应该说是流动性最差的资产之一
162. 风险由地到高：货币市场金融工具，国债，基金，股票
163. 理财师进行财务规划的假设是个人财务资源是有限的
164. 一个财务决定往往还干涉客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡
165. 国债分为电子式国债和记账式国债
166. 结构性理财产品是指运用金融工程技术将固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的一种新型金融产品
167. 时间的长短是影响货币时间价值的因素，时间越长，货币时间价值越明显
168. 未来所持有的货币比现在所持有的等额货币具有更低的价值
169. 再强调一遍：贵金属产品的风险包括政策风险，价格风险，技术风险， 交易风险
170. 普通股东所持有股份比例享受一下基本权利：1公司决策参与权2利润分配权3优先认股权4剩余资产分配权
171. 对与极低风险产品的表述：保证本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品
172. 股票是一种权益性工具
173. 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则
174. 交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品
175. 商业银行接受客户委托操作和在产管理等业务活动，因与客户签订合同确保获得客户的充分授权，至少每年一次
176. 可以根据年龄层：探索，建立，稳定， 维持，高原，退休
177. 目前利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银行同业拆放利率，国库券，公司债券。
178. 货币的时间价值是没有风险和没有通货膨胀条件下社会平均利润率
179. 一般情况下货币的时间价值应该按复利的方式来计算
180. 货币的时间价值是指货币在经历一段时间的投资和再投资所增加的价值
181. 基金销售机构的类型包括：商业银行，证券公司，期货公司，保险公司，证券投资咨询机构
182. 大额可转让定期存单的特点主要：1不记名2金额大3利率固定也浮动，一般比同期限的定期存款的利率高4不能提前支取，但可以在二级市场流通转让
183. 影响黄金价格：供求关系和均衡价格，通货膨胀，利率，汇率
184. 档案管理中：可以作为以后学习交流的案例！
185. 直接融资区别于间接融资：1金融中介机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散基金积少成多，成为巨额资金2在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担3降低融资成本4有助于解决由于信息不对称而引起的逆向选择和道德风险问题
186. 开放式基金单位净值于每个开放日进行公告，开放式基金的交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易
187. 合伙企业没有资格发行债券，有资格：股份有限公司，有限责任公司和国有独资企业，国有控股公司
188. 年金现值系数表只能用来求现值或者现值计算公式中的变量，不能用来求终值
189. 出质，就是抵押，分动产抵押和权力抵押，就是把自己所有的物品或者权力交付出去作为抵押，出质在抵押行为中是指债务人或第三人出质人将其动产移交给债权人的民事法律行为
190. 年金是指在一定期限内，时间间隔相同，不间断，金额相同，方向相同的一系列现金流。年金有：银行卡年费，按直线法计提的折旧，定期支付的租金，定期上缴的保险费。利滚利不算年金
191. 复利与年金表：优点是简单，效率高，缺点是计算答案不够精准
192. 商业银行理财产品要素主要包含信息分为三大类：产品开发主体信息，产品目标客户信息，产品特征信息
193. 养老保险年金：有现值，年金的现值与递延期无关，年金的第一次支付发生在若干期之后
194. 外汇按照交易性质分为经常外汇和资本外汇
195. 大学可以养成的好习惯有量入为出，购买保险，记账，基金定投。不必定期存款
196. 金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定时间内，相互交换等值现金流的合约。金融互换是通过银行进行的场外交易，交易存在一定交易成本和信用风险。互换市场没有人提供担保
197. 通过优秀理财师不能增加理财收益但是可以控制理财服务中的合规风险和操作风险
198. 实际利率大于名义利率
199. 商业银行不为个人理财代理缴税服务
200. 商业银行个人理财包括财务规划服务，财务分析服务，投资顾问服务，资产管理服务
201. 黄金理财产品的投资标的：实物黄金，黄金基金，纸黄金，投资型金币
202. 金饰品不算是黄金理财的标的
203. 证券投资市场特点：规模经营，信息透明，分散投资，专业管理，需要承担风险
204. 可以视为永续年金：存本取息，持续分红股票
205. 债券的投资收益来自三个方面:1债券的利息收益2资本利得，资本受债券市场价格变动的影响3再投资收益
206. 普通股股东按其所持有股份比例享有：1公司决策参与2利润分配3优先认股4剩余资产分配
207. 封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财产品
208. 从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款
209. 可赎回债券往往有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权，最常见的赎回保护期为发行后的5~10年
210. 投资者在t日申购基金成功，基金注册人于t+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于t+2起可以赎回部分基金
211. 家庭成熟期风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益
212. 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格受市场供求关系的影响
213. 开放式基金必须保留一部分资金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资就会受到一定限制。而封闭式基金不可赎回，无需提取准备金，能够充分运用资金进行长期投资，取得长期经营绩效
214. 金融资产交易机制：价格机制，清算机制，结算机制
215. 价格机制是交易机制中最主要的
216. 限制利率因子与终值利率因子成反比，时间越长，贴现率越高，现值则越小
217. 诚实守信是民事活动中最核心基本的原则
218. 期初年金主要是一定时间内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初：生活费支出，教育费支出，房租支出
219. 家庭资产负债表：一个时点的家庭资产与负债状况
220. 家庭消费开支计划的核心是债务管理
221. 金融远期合约是非标准化合约，而期货合约是标准化合约
222. 退休规划误区：计划开始太迟，投资过于保守，对收入和费用的估计太乐观
223. 黄金与美元价格呈负相关
224. 商业银行不得通过电视电台渠道对理财产品进行宣传，可以通过电话传真，短信，邮件等方式开展理财产品宣传，如客户表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传、
225. 投保人年龄超过65或者期交产品投保人年龄超过60不得通过系统自动核保现场出单
226. 商业银行为销售储蓄存款产品，信贷产品，进行的产品介绍，宣传，推荐等一般性业务咨询活动不属于前述所称理财顾问服务
227. 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中应当坚持投资者利益优先原则
228. 两个利率存在差异的情况下，资金从低利率国流向高利率国以谋取利润。但套利者在比较金融资产收益率时，不仅要考虑两种资产利率所提供的收益率，还要考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动，如外汇风险。
229. 大量掉期外汇交易的结果是，低利率国货币的现汇汇率下浮，期汇汇率上浮；高利率国货币的现汇汇率上浮，期汇汇率下浮。远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额，由此低利率国货币就会出现远期升水，高利率国货币则会出现远期贴水
230. 理财风险从低到高分为五个等级
231. 货币市场工具包括：1现金2一年期存款，大额存单3剩余期限在397天内的债券含397.4期限在一年内的债券回购含一年5.期限在一年内的（含一年）中央银行票据6中国证监会，中国人民银行认可的其他良好流动性的金融工具
232. 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，如果在一定价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场上供给过剩，而导致价格下降。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益因此黄金价格下降
233. 人身保险的分红险收益风险来源于利率波动，保险公司指定的预定营运管理费；预定回报率预定死亡率
234. 个人外汇账户：外汇结算；外汇储蓄；资本项目账户
235. 期初年金现值终值等于期末年金终值现值的（1+r）倍
236. 综合家庭财务现状分析：包括家庭流动性现状分析；信用和债务管理现状分析；收支储蓄现状分析；资产结构，资产配置和投资现状分析，家庭财务保障现状分析。不包括家庭投资收益现状分析和理财规划分析
237. 国债到期时间长短和利率风险大小同方向变化
238. 国债利率风险和再投资风险是此消彼长的关系
239. 赎回权债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。债券的到期时间越长，面临的利率风险越大
240. 商业票据是大公司为了筹措现金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证，期限短，成本低，方式灵活，利率敏感，信用度高、
241. 如果商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务或出现不正当竞争则有权1暂停商业银行销售新的理财计划或产品2建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人3建议商业银行调整相关风险管理部门，内部审计部门负责人
242. 商业银行不可以销售没有期限的理财产品
243. 签订合同要注意问题：1以所在机构为名义不能以个人为名义2理财规划师在向客户解释条款时，如果发现某一条款确定存在理解上的歧义，则应请所在机构的相关部门进行修改3不得做收益保证承诺4合同签订后理财规划师应将原件送到所在机构存档，自己留存复印件，
244. 只有在发生误解和显失公平的情况下可以撤销合同
245. 普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数，复利终值系数和复利现值系数互为倒数。在投资期限和回报率相同的情况下，起初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数，原因在于起期初普通年金当期期初的投资不用折现
246. 商业银行开展黄金业务的主要种类有：黄金基金销售业务；金币销售；纸黄金交易；实物黄金销售；黄金t+d
247. 基金具有以下几个特点：集合理财；专业管理；组合投资，分散风险；利益共享，风险共担；严格监管，信息透明；独立托管，保障安全
248. 债券市场以下几点功能：1融资功能。2价格发现功能。（债券市场为债券投资者提供交易场所，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况）3宏观调控能力
249. 债券可分为附息债券，一次还本付息债权，贴现债券。贴现债券是以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本息的债券。发行价和票面金额只差相当于预先支付的利息。按照债券的发行价格不同分为：平行债券，按面值发行，按面值偿还，溢价发行，折价发行
250. 短期政府债券具有违约风险小，流动性强，收入免税等特点
251. 对于个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元
252. 收入型基金的投资对象为风险较小资本有限的金融产品
253. 记账式国债的发型和交易均无纸化，所以效率低，成本低，交易安全
254. 基金募集期限届满， 不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任
255. ear=（1+r/m）m次方-1给予年利率求季度或者月利率且需要累计
256. 由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此，在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低
257. 家庭成长期收入特点是：收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重
258. 票据市场主体包括发行者，投资者，销售商
259. 个人理财管理部门的内部调查监督，应重点检查是否存在错误和不当销售
260. 极低风险产品指保证收益类产品，保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品。并不是指预期收益存在一定的不确定性
261. 商业银行应当定期或不定期地采用当面或者网上银行的方式对客户风险承受能力持续评估
262. 优先股的股利发放应该在债券利息支付之后
263. 银行不可以开发信托产品
264. 信托特点：1信托是以信任为基础的财产管理制度2信托财产权利主体和利益主体相分离3信托经营方式灵活，适应性强4信托财产具有独立性5信托管理有连续性6受托人不承担无过失的损失风险7信托利益分配，损益计算遵行世绩原则8，信托具有融通资金的职能
265. 按照保险利润原则，债务人对自己的信用具有保险利益。债务人按照债权人的要求以自己信用为标的所投保的险种为保证保险。
266. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务
267. 家庭成熟期可积累的财产达到顶点，要逐步减低投资风险
268. 溢价发行是指债券的发行价格高于票面价值，按票面利率为6%，则实际利率为小于6%
269. 基金认购采用金额认购，面额发行。即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算
270. 风险评级为一二级地理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万人民币
271. 定量目标：1家庭各类资产额度2家庭各类负债额度3家庭各类收入额度4家庭支出额度（前四个是会计要求必备）5家庭储蓄额度。家庭短期理财目标不需要定量
272. 理财师是客户声音的反馈者是指理财师不仅代表服务的金融机构还是客户利益的代表者
273. 回购协议是指以证券委抵押品的抵押贷款。
274. 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即使可用资金的一种交易行为，本质上来说是273
275. 个人经常项目项下外汇支出分为经营性外汇指出和非经营性外汇支出
276. 违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用， 由违约方承担
277. 货币型理财产品投资于货币市场的银行理财产品，货币型理财产品投资气短，资金赎回平或，本金，收益安全性高等主要特点，被称为活期存款的替代品。注意不是定期存款！
278. 企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况，经过必要的民主决策程序建立的享受国家税优支持的养老保险保障计划
279. 金融市场的集聚功能是指，通过金融市场把分散的小额资金聚集成大额资金的功能，金融市场起着资金蓄水池的作用。金融市场的反映功能是指，金融市场长被看作国民经济的晴雨表和气象台，他所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门进行及时的制定和调整宏观经济政策
280. 银行业的净资产相当于会计的收益
281. 复利现值为（1+r）的-n次方复利终值系数为（1+r）的n次方，当r大于0，n大于0复利现值一定小于1，复利终值一定大于1
282. 销售文件：理财产品销售协议书，理财产品说明书，风险揭示书，客户权益须知
283. lof的申购赎回都是以现金和基金份额之间的交易
284. 深圳交易所已经开通的基金场内赎回，在场内认购的lof无需办理托管手续，可直接抛出
285. 优先股股东有优先受偿权和优先分配权。在公司分配利润时，拥有优先股票的股东比持有普通股票的股东分配在先。若公司清算时，分配剩余财产时，优先股在普通股之前分配。没有赎回股票的权利
286. lof兼具封闭式基金交易方便，交易成本低，和开放式基金价格贴近净值的特点
287. 期货合约大部分采用对冲，合约的价格最小变动单位和浮动限额，履行由期货交易所或结算公司提供担保；每日结算制度；大户报告制度；强行平仓制度；保证金制度来实施交易的正常进行
288. 属于永续年金的有：持续分红的股票；存本取息。零存整取和整存整取都不是永续年金
289. 记账式国债可记名，可挂失，可上市流通，无纸化，效率高，成本低
290. 凭证式可记名，可挂失，不能上市流通。
291. 电子式国债，可记名不可上市流通
292. 国债的流动性高于公司债券
293. 国债投资收益主要来自利息收益和利差收益
294. 个人外汇业务不包括贸易项目个人外汇业务
295. 投资保险产品的功能主要包括基本保障功能和资金增值功能
296. 开放式基金规模不固定，但有最低要求。基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
297. 证券投资基金与股票的区别表现在：投资者的地位不同，经济关系不同，投资工具性质不同，受益于风险不同
298. 按照信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托
299. 投资理财产品应当载明投资范围，各投资资产和各投资资产种类的投资比例，并确保在投资理财产品存续期间按照销售文件比例合理浮动
300. 基金宣传时可以有第三方专业机构对基金的评价的结果
301. 直接融资区别于 间接融资：1间接融资方式下，金融中介机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛集中社会各方面的闲散资金2融资的风险由债权人独自承担3降低融资成本4有利于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题
302. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可存入本人外汇账户，也可以结汇
303. 理财目标的合理性和可行性告诉我们，要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险或者无风险的投资结果是不满足客观规律的
304. 债券价格和到期收益率成反比，与市场利率成反比
305. 提供家庭财务现状的几个方面：1家庭流动性现状分析2信用和债务管理现状分析3收支储蓄现状分析4资产结构资产配置和投资现状分析5家庭财务保障现状分析
306. 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上， 接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
307. 在人身保险合同中，投保人是被保险人，受益人是指定人
308. 根据证监会发布的基金一对多合同内容与格式准则，单个一对多账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不低于100万，每年至多开放一次，每次开放原则上不少于5个工作日
309. 现值利率因子与时间，利率呈反比状态。贴现率越高，时间越长，现值越小
310. 银行不得通过电视，电台渠道对具体理财产品进行宣传；进行电话，传真，短信，邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传
311. 保险按照经营性质划分为商业保险和社会保险。社会保险包括：养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险
312. 但人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。
313. 欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权
314. 看涨期权和看跌期权的区别在于对价格预期的不同
315. 对于购买者来说美式期权比欧式期权更有利
316. 现金规划的核心是建立应急基金
317. 万能保险是一种交费灵活，保额可调整，非约束性的寿险
318. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
319. 附有赎回条款的债券有三大风险：1附有赎回条款的债券的现金流量未来不可预知，增加现金流的不确定性2因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得以较低的市场利率进行再投资，由此猛兽在投资风险。3附有赎回权的债权的潜在资本增值有限，同时，赎回债券增加了投资者的交易资本，从而降低了投资收益率，不包括使投资者蒙受购买力风险
320. 一二级单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币，三四级客户起点金额不得低于10万远人民币，五级理财产品起征点不得低于20万元人民币
321. 信托公司不得申请基金代销业务资格
322. 基金汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分配到股票，债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险，这里的投资风险指的是非系统风险
323. 投资者超过二百人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法
324. 除合伙协议另有规定以外，合伙人向合伙人以外的人转让其合伙企业中的全部或者部分财产份额需经过其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额需要通知其他合伙人
325. 我国政府发行的各种债券和银行发放的金融债券，多属于中期债券。偿还其集中在3~5年
326. 中期债券的期限是1到10年
327. 优先股的股利可以看为永续年金
328. 财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据，决定了客户的目标，期望是否合理。
329. 保险产品与其他理财产品相比保险产品有不可替代的财富保障，税负减免，财富传承功能。不包括财富增值
330. 在高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金，债券，储蓄，银行固定收益理财产品，以稳健的方式使得资产得以保值增值
331. 家庭成长期：从子女幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定
332. 债券的收益来源是利息收益，资本利得，债券利息的再投资收益
333. 大额可转让定期存单特点:1不记名2金额较大3利率及有固定的也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高4不能提前之躯，可以在二级市场转让，有活期存款可以随时兑现的特点
334. 对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利
335. 美式期权允许期权所有者在期权到期日之前的任何时间行权
336. 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方付一笔期权费
337. 产品开发主体信息包括：发行人，托管机构和投资顾问等产品开发相关的主体
338. 贵金属产品所勉励的主要风险有价格波动风险，政策风险，技术风险和交易风险不包括违约风险
339. 普通股东享有的权力有召开临时股东大会
340. 宣传资料有1宣传单，手册，信函2电话，传真，短信，邮件3海报，报纸，电子显示屏，电影，互联网
341. 建立银行内部监督审核机制对于低于个人理财顾问服务的法律风险，操作风险，声誉风险等十分重要
342. 衡量一个人财务安全包括1是否有稳定充足的收入2个人事业是否有发展的潜力3是否有充足的现金准备4是否有舒适的住房5是够购买了适当的财产和人身保险
343. 年金现值系数可能大于一也可能小于一，年金终值系数大于或等于1
344. 复利终值系数一定大于1，复利现值系数一定小于1
345. 永续年金不能计算出确切结果
346. 等额分期付款是年金形式
347. 当利率大于0，计息期大于1的情况下， 年金终值系数一定都大于一
348. irr和r相比，如果irr大则有利可图，如果r大则无利可图
349. 经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。资本项目下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
350. 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给消费者的短期无担保信用凭证
351. 系统性风险也称宏观风险指的是由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险包括市场风险，利率风险，汇率风险，购买力风险，政策风险
352. 一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关信息，这时理财师不应该基于完成开户理财产品的推荐，而应该把重点放在面前的客户了解和与其关系建立上。否则之后很多重要信息的采集都会加倍困难， 也会引起客户多虑
353. 金融市场是由资金供应方和资金需求方组成，主要目的是资金融通。而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成，主要目标是实现需求方的理财目标。
354. 商业银行在客户说明有关风险时应使用通俗易懂的语言，配备以必要的示例，说明最不利的投资情形与投资结果
355. 别忘了风险承受能力评估一句主要包括中含投资目的
356. 基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的。
357. 家庭的生命周期一般分成形成期，成长，成熟，衰老
358. 被代理人取得民事行为能力委托代理不终止
359. 基金子公司茶农i你特征：收益率高，参与人多，标准化不高，抗风险能力低
360. 个人外汇账户及外币现钞管理中应经国家外汇管理局批准的：1开立外国投资者专用账户2凯莉特殊目的公司专用账户3开立个人外汇结算账户
361. 理财顾问服务指商业银行向客户提供财务分析与规划，投资建议，个人投资产品推荐等专业化服务
362. 我国理财师队伍发展状况特征：队伍扩张迅速，素质水平参差不齐，市场认可度有待提高。我国合格理财师尤其是高级理财师人数远远不能满足市场需求
363. 远期金融合约的特点：1非标准化合约2柜台交易不利于信息交流和传递，不利于形成统一价格3没有履约保证。金融远期合约的作用是规避价格风险。远期合约正是满足双方控制不确定性的需要而产生的
364. 通货膨胀计算用利率加1进行年次方
365. 对于到期日前转让债券的投资者来说利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失进而降低投资者债券收益
366. 理财师不仅代表了所服务金融机构而且是客户利益的代理者
367. 境内个人参与境外业务一律到外汇局办理
368. 现货期权是指以各种金融工具标的资产本身作为期权合约标的物的期权如各种股票期权，股指期权，外汇期权和债券期权
369. lof兼具封闭式基金交易方便成本低和开放式基金价格贴近原来净值的特点。lof的申购赎回都是基金份额与现金的交易
370. 由于重大误解签订的合同属于可撤销合同
371. 生命周期理论观念是消费水平一生内保持相对平稳的水平
372. 债券型基金以各类债券为主要投资对象。债券投资比重不低于80%
373. 商业银行接受客户的委托授权进行投资和资产管理的活动是综合理财服务
374. 财务顾问的主体是商业银行
375. 每只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划管理协调工作并于理财计划结束时制作运行效果评价书
376. 保证收益理财计划的起点金额是五万以上，外币应在五千美元以上。
377. 受托人违背管理指责或者处理信托食物不当对第三人所负债务必须以固有财产承担
378. 保险时按照近因原则被车撞后心肌梗死，则死亡原因是心肌梗死
379. 商业银行销售风险评级为四级以上的理财产品除非书面约定否则道商业银行网点进行
380. 高风险产品是本金亏损概率较高，收益波动较大
381. 基金销售机构在销售基金和相关产品时要坚持投资人利益优先原则
382. AA级的其偿还债务能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低
383. 证券投资基金的特点包括专业管理，分散化投资，利益共享
384. 开放式基金的交易价格依照基金的资产净值决定。封闭式基金的交易价格主要按照供求关系决定
385. 国有银行，股份制商业银行，邮政储蓄银行，证券公司以及保险公司具有基金从业资格证的人不少于30人
386. 家庭成长期一定要注意是子女从幼儿园到成人
387. 金融期货市场是交易金融期货合约的市场
388. 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出的一定标准数量的标准化协议。金融期货合约的标的物有有价证券，利率，汇率等。
389. 石油期货的标的物是石油，是实物商品。属于商品期货不是金融期货
390. 按经营性质划分为社会保险和商业保险，中国社会保险包括：养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险。
391. 个人理财业务相关个体包括个人客户，商业银行， 非银行金融机构以及监管机构等。非银行金融机构是指除银行外，证券公司，信托公司，基金公司，保险公司以及一些独立的投资理财公司等。个人理财监管机构例如中国银保监会，中国证监会以及国家外汇管理局
392. 国家发展与改革委员会不算个人理财的相关个体
393. 普通年金现值的计算是以计算期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期给定的报酬率下可收取或者可付的年金现金流的折现值之和。涉及利率年金和期数
394. 保证收益理财计划属于综合理财服务业务活动，通常银行有权提前终止理财协议
395. 房地产投资的特点：1价值升值2财务杠杆3变现性较差4政策风险
396. 对于投资者而言，购买债券产品最大风险来自于1利率风险2汇率风险3流动性风险
397. 外汇市场的功能包括：运用操作技术规避外汇风险
398. 基金销售机构应满足开展基金销售服务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求
399. 注意银行开展银信理财合作必须书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议李在明名称住所信息
400. 在我国封闭式基金一般采用网上发行
401. 信托特点：1信托是以信任为基础的财产管理制度2信托财产权利主体和利益相分离3信托经营方式灵活，适应性强4有独立性，连续性5受托人不承担无过失的损失风险6信托利益分配，损益计算遵循实绩原则7信托具有融通资金的原则
402. 信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益全部归受益人所有
403. 资产收益率和委托人的投资决策有关
404. 法人成立的条件不包括有公司章程
405. 债券发行最重要的是利率期限和价格
406. 债券型理财产品的特点：产品结构简单，投资风险小，客户预期收益稳定。认可度高，客户理解
407. 信托的定义里有信托责任有限性，无财产收益性
408. 产品销售的适当性原则：1适当的产品客户网点销售人员
409. 同业拆借的参与者为银行与非银行金融机构
410. 处于衰老期买长期护理性保险
411. 理财产品无无风险产品
412. 信托项目评估能力的高低和信托商品设计水平直接决定信托产品风险的高低
413. 直接融资资金具有可逆性这只是直接融资的特点并不是直接与间接融资的区别
414. 乡镇，村企业的建设用地使用权不得单独抵押
415. 发生当事人约定的实现抵押权得情形，债权人有权就该财产优先受偿
416. 货币时间价值的影响因素有：1时间2收益率或通货膨胀率3单利和复利
417. 长期债券虽然面临的再投资风险低但是面临的利率风险高
418. 开户是理财师与客户首次接触，也是了解客户，收集信息的最好时机
419. 期初年金和期末年金无实质性差别，两者只是再收付款时间上不同
420. fof是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，并不直接投资与股票和债券。