负债债务重组,条条生路路会越走越宽

2023-07-25 19:43发布

现在大环境不好,很多人或者因为创业失败,或者因为金融爆雷,或者因为透支了消费,不知不觉之中成为了负债的人,成为了被催收的人。从一个正常人一下子变成这样,大家心里
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1楼 · 2023-07-25 20:21.采纳回答

现在大环境不好,很多人或者因为创业失败,或者因为金融爆雷,或者因为透支了消费,不知不觉之中成为了负债的人,成为了被催收的人。从一个正常人一下子变成这样,大家心里落差会很大。

但是负债了,就真的很可怕吗?古往今来,不管是蒋介石,还是你熟悉的肯德基的山德士上校,还是中国很多大企业家,都有负债破产的至暗时刻,他们后来凭借惊人的决心和毅力站到了人类文明的顶端。你那些负债真的不算什么,而且牢记一点,你仍然有很多机会,改变自己的命运!

今天我们花一篇文章的时间,帮你详细分析下你的处境和可能的对策。

一、重新认识自己的负债

为什么这里要说重新认识自己的负债,因为传统观念上来说,欠债还钱,天经地义。可是你有没有想过,真的那么多负债都要还吗?这么多负债真的合理吗?我是否要按照坏人给的那么高利率去还债?

如果你没想清楚这些问题,就不要先急着还债,怎么解决我们看第二章。这章先带大家重新认识自己的负债。

(一)几种主要负债原因

1、投资爆雷。我们有学员就是投资匹凸匹爆雷,血本无归,加上日常的房贷、小孩的留学开支要支付,所以直接导致债台高筑。这几年匹凸匹从低风险投资,变成了集聚高风险的血盆大口,让超过百万投资者有不同程度的损失。其中有些人甚至借款、贷款投入匹凸匹套利,结果负债累累,这类投资者一方面我们为他们感到惋惜,一方面对于这种投机的态度应该持否定态度。

另外还有些贷款、负债投入股市、bi圈,其实自己也不怎么懂,也不怎么会玩,都是刚刚接触,也没从中赚过钱,就盲目加杠杆投入。好巧不巧,你看别人的时候都是涨的,自己一买就开始跌,跌得还不是一点点,一跌就是无底洞一样的深渊。等到自己幡然醒悟,已经没有翻本可能性的时候,已经大亏特亏,无力回天。债已经欠下了,我还能怎么办?

2、创业失败。我们有些学员也是为了人生的登顶机会,过上家庭小康的幸福生活,铤而走险,贷款创业。没想到贷款借了,钱没赚到,生意一转眼没赚多少钱,亏成了一个无底洞,被逼得走投无路,关闭生意,负债累累,债台高筑。

这其中,尤其以开实体店的为多,比如在家附近开干洗店,开餐厅,开杂货店,加盟各种商店,都是看别人赚钱,自己做的话,就是坑。辛苦折腾半天选址装修产品定价,到头来天天入不敷出,无奈关店又成为一场空。其中有些创业者,财务上明明持续亏损,却坚持了若干年,总觉得有转机,结果负债跃升到百万级,很难收场。

3、黄赌毒。有一些人因为染上毒瘾,吸食毒品,最后成为被追债的人,也特别惨,负债的同时还摧毁了自己的健康。有些沉迷酒 {MOD},为了看美人一脱,不惜花大钱,不过现实中这种比较少。还有些人沉迷 {MOD},包括 {MOD}和彩票,甚至有时候灵感来了,不惜花大钱负债去买自己心仪的号码,到头来,成功的凤毛麟角,输掉的却大把人在,这种无疑是非常不值得,而且大概率打水飘的。

4、过度消费。现实中有很多女性,平时发朋友圈过着白富美的生活,现实中却债台高筑,好朋友还被人催收。一方面享受着美丽的衣服、佩饰、化妆品、护肤品,一方面却因为借了信用卡逾期惶惶不可终日,有的因为信用卡逾期,最后借了网贷,导致债务成倍放大,最后债台高筑。我们甚至有个学员,穿着浑身名牌讨论负债问题,就好像负债来进行奢侈消费,天经地义,这种都是非常不可取的。

(二)几种负债类型

(三)负债后几条原则

1、生活不止只有负债。很多人负债后,就把生活所有关注点都放在负债上,变得郁郁寡欢,这个是非常不可取的。首先欠债是要还的,但是比欠债更重要的,是如何创造更多现金流。

所以应该把所有关注点放在创造更多现金流上,而不是负债多少上,只有这样才有机会获得更好的人生。

2、负债后切忌后用高利率的贷款还低利率的贷款,这个会造成债台高筑。有的学员为了不要逾期,铤而走险,用高利贷还利率低的贷款,这样会导致债务翻倍式增加,最后导致债台高筑,是非常危险的一种做法。

3、保持对机会的敏感度,抓住一些低成本创业的机会。不能因为自己负债了,就不社交,就不参与社会,相反,应该保持好心态,继续在社会上寻找机会,看看有没有更好的、更适合自己的机会创造收入,只有创造更多收入才是头等大事,如果做不好这个,那么债务翻转永无宁日。

二、债务的处理方式

(一)盘点资产

1、当下的房产。还债首先要考虑的就是现在房产的价值,但是有一点非常重要,您房子价值100万,真的就能卖出100万吗?在现在成交比较清淡,又急着用钱的情况下,你卖不到100万的,实际上可能以90万成交,这点在以房还债里要特别注意。另外还有一点,当房产价值不足以还掉所有债务的时候,千万不要全款还债。全款还债当然一身轻松,但是如果房价小于总债务,那么第一个考虑应该是平掉利率最高的债务,然后恢复自身现金流,通过现金流大于每月偿还债务,变成良性负债。

2、其他固定资产。其他固定资产比如车子、高价电器等等,这些在还债中也要考虑进去。

3、当下的现金。你自己掌握的现金当然也非常重要,这里有一点要注意,如果现金不足以全额还债,那么不要全部拿去还债,这样就像乐视的贾跃亭一样,到后面没有现金维持经营。这里要特别强调下,不要拿日常经营的现金拿去优先还债,不然你死得不冤。这时候现金的第一大功能,应该是部分还债,然后创造更多现金,打造良性负债。

另外类似自己买的高额保险,其实是可以退保的,在关键时刻可以救你一命,这方面可以在我们帮助下进行。

4、每月现金流。其实每月现金流能覆盖欠款,那么就基本没什么问题了。所以一定要算好自己的每月现金流。如果每月现金流小于欠款,那么你也别想太多,只有一条路,做兼职、做副业、找机会,创造更多现金流。这时候也只有赚更多钱,可以解决问题。

这里要注意一点,不要为了翻身投机高风险项目,尤其是股票、bi圈以及其他高风险金融产品,谁投谁死。你看投机市场上,做得时间最长最稳定的,还是长期价值投资,那些短线暴富的最后没几个善终的,如果你病急乱投医,别说短线暴富了,可能进去后一个月就是你更多负债的开始。很多学员这时候劝不住,看什么好追涨什么,基本牢牢的被套死在山岗上,加杠杆的死得更快。

(二)几种负债原因的调整

1、投资失败的,调整自己资产结构,转化为良性负债。如果投资失败,第一考虑是按照上述几点,盘点自己资产,调整自己负债状况到良性负债。这时候也别幻想很快就能还掉所有负债,就像负债也是一步步来的,还债也要一步步来,如果想一步还债必然踏入无底深渊。

这时候要优先考虑房产转换,保护急需用钱的现金流,通过现金流的创造和转换,逐步让自己每月现金流能保持为0或者正数,家庭生活质量不说太好,也不至于太差,这非常重要。良性负债的情况下,等债务还清,大家就一下子解放了自由了。

2、创业失败产生负债的,要首先复盘创业失败原因,缺啥补啥,如果是项目方向的原因,可以通过社交圈继续找低成本中等回报的项目来进行实操(高回报不太可能),通过持续创业,以战养战,最终实现现金流为正,还清债务。

创业本身是件好事,也不宜太过悲观,失败是暂时的,成功虽然偶然,但是也可以多尝试几次。随便放弃那肯定是很难还清债务的,既然不要放弃,那么就要等到自己现金流为正这天。如果复盘原因是自己不适合创业,那么提前止损,就老老实实打工还债也是不错的,顺便可以做做副业。

3、黄赌毒,这个老生常谈了,只有一个字,戒。该去戒毒就去戒毒,该把钱上交就把钱上交。控制不住就去玩QQ游戏,总比真实世界大把血亏要好。

在戒的前提下,老实做人,回头是岸,打造正向现金流,争取人生新生。其实一些破事别人也不知道,那么就让自己做得好一些,通过努力创造现金流这件事,让自己重新找到人生的意义和喜悦。

4、过度消费,喜欢剁手,第一件事当然是自控,控制住消费,才能控制住债务,控制住债务,才有机会转为良性负债。很多小姑娘其实机会很多,不管是淘宝客还是社交电商,主要用户群体都是女性。还是应该通过自控换来人生的新生,新生后找一些产品给自己的好姐妹分销,换来现金,现金流做成正的,负债也就变成良性的。千万不要不断换手机、买包、买衣服,这样债务就永无宁日,永无休止得背负在自己身上。

(三)几种负债类型的处理

三、心理建设,不要抑郁焦虑

在人生比较低谷的时候,难免进入情绪低落的状态,如果陷入长时间的情绪低落,有可能变成抑郁状态或者抑郁症,如果因为负债导致心态浮躁,最后上不了地铁、公交、开不了车,那么就是焦虑状态或者焦虑症,这个对于负债的人来说,就是除了心理打击外的生理打击,会明显加重负债者的内心负担,严重者甚至会自杀,这个非常不可取。

以下说一些保持心情愉悦的方法。

1、如果产生了持续的抑郁或焦虑情绪,有了生理的焦虑症或抑郁症的症状,影响了正常生活,那么一有空的时间,就默念“百万亿倍根除抑郁”或“百万亿倍根除焦虑”,通过持续的大量默念,持续输入潜意识,可以排出大脑或者肝脏里的郁气和焦虑情绪,有助于你恢复正常的生活。

2、情绪线方法。清醒时刻,对自己说,请显示我的情绪线,这时候会显示出一种画面,画面里的标志就是情绪线。注意,情绪线有3种状态,第一种是正常,第二种是快乐,第三种是痛苦,当人正常的时候,情绪线会全部显示正常,或者有少量痛苦。当人痛苦的时候,会有大量情绪线显示痛苦,越多就越痛苦。

情绪线以颜 {MOD}、形状或者其他不同,每个都有3种样式。当你情绪线显示出大量痛苦的时候,那么把痛苦的情绪线,调整为快乐或正常的状态,那么就会感觉到身心放松、愉悦。

3、跑步散步,没有什么比在公园呼吸氧气,放松自我更自在的了。推荐跑步大于散步,因为持续跑步可以让大脑散发多巴胺,有助缓解焦虑抑郁情绪。散步的话,因为自由自在,也是非常不错的放松运动。

四、打造更多现金流

对于打造现金流,我们主要讲三条,第一,做好心态建设,做好本职工作。只要你不要抑郁焦虑,首先做好本职工作,继续踏实赚钱是第一位的。很多负债的同学病急乱投医,急着换工作,急着挑战高薪工作,最终都以失败告终,反而让人生变得更差了。你所在的工作,可能因为你适合、做得好,所以一直能做,在这种情况下,应该首先考虑做好自己的工作,然后再通过打造副业获得更高收入。在副业成功前不要随便抛弃主业、更改主业。

第二,开拓副业,争取更多现金流入。副业刚需,现代人的必备,尤其是很多负债上班族,万一被催收影响了工作,到头来只好靠副业。有很多副业可以推荐的,比如适合女性的淘宝客、京东客、社交电商等,适合男性的有代售金融产品、卖保险等。另外可以看看身边朋友有没有什么很好的产品可以代售的,如果适合自己,也可以考虑做微商,做微商最重要的是分析产品是否和自己的朋友匹配,然后再卖,做不好这个调研就别急着做微商了。

第三,置换资产,提高房产租金回报率。通过将自己的房子变成租金回报率更高的产品,也可以获得更多现金流。一般来说,写字楼、商铺、短租的租金回报率高于住宅的租金回报率,在实际操作中,置换资产获得更高租金回报率的房产,实现良性负债,也是生活中经常发生的。

以上说了很多,总结起来就几点,网贷该斗就斗,不斗你永远还不起;银行的贷款要多协商,多协商就有良性负债的机会;心态建设要好,不要抑郁焦虑,要打造正面思考和开朗心境;要通过维持主业、增加副业、调整资产的方式提高每个月的现金流,打造良性负债。

我是科学负债还债邱福男,关于负债还债的问题,欢迎大家私信我交流。

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