复工第一天收到了CFP证书。为期一年（AFP+CFP）的学习终于告一段落啦。来分享一下我的心路历程～

CFP的全称是国际金融理财师，这张证书在银行业的认可度比较高，在学习群里基本也都是各家银行的小伙伴。

我的正职是移民咨询，和银行业八杆子打不着，为什么要学国际金融理财？

所以，在决定报名前，我大概纠结了有一年，中间也刷了各种分享经验和证书含金量的测评。

确实，对于很多金融从业者来说，这个考试不难，持证对于晋升的帮助可能大于本身学习的意义，如果对晋升也没什么帮助，可能很多人就会觉得的没什么用处。

因为我没什么靠证晋升的需求，也没有持证上岗的需求，所以我一直在思考，我学习的作用和意义是什么。

结合我自己的工作来看，目前全球很多移民项目都是投资类别的（通过私募股权的，通过海外购房的，通过发债的等等），同时，随着客户需求越来越多元化，除了移民之外，很多客户也会来咨询我海外投资、境外保险，税务规划，海外购房等问题。这个方面，我认为做一些自我提升是非常紧迫的，也是对客户负责。

我也筛选了很多相关课程，包括很多大V大力推荐的理财课程，但看下来都觉得不够系统和全面，也许很多重实操，但我认为学习首先要建立一个属于自己的认知体系，之后再根据自己的需求走深走远。

考虑再三，终于在2020年的11月报名课程，开始了我的学习之旅。

整个学习分成两个大的阶段，从2020年的11月-2021年的2月，三个月的时间我先完成了AFP阶段的学习（因为要通过AFP的考试才能继续考CFP）。3月份休息了一下顺便又纠结了一会要不要继续学习，说真的，作为一个金融小白，我觉得开始才是最难的！

学习AFP的过程我感觉比学CFP折磨多了，因为脑回路和思维体系需要从零建立，随着年龄的增长，脑回路是越来越固化的，因此需要反反复复的推翻和重建。

当然，在完成了这种自我抗争之后，后面的学习过程中我就开始慢慢享受这种博弈的乐趣了，中途经常会不由自主的发出“原来是这样！好聪明啊！”的感叹。

按照AFP的学习进度，我原本认为我大概需要12-15个月的时间来完成学习，因为预计的时间周期很长，越长越容易中断，所以这是我纠结要不要继续学习的原因之一。

但可能是因为好奇心，想着好不容易建立了一个初步印象，就想再走深看看。

看了CFP的课程表，确实是在初阶上的深化，每个版块都有细化，并且确实是我工作中经常会涉及的。

比如说税务这块，跨境税的优化和家族财富传承经常是移民客户问到的问题。

也许这类泛化的学习没有办法和各国专门的税务师去PK，但作为一个综合性的咨询，至少要给客户提供一个正确的方向。这是我对这个学习的认知。

然后我就在4月份的时候一鼓作气的学习了。

事实上，可能因为AFP阶段的基础打的比较扎实，在CFP的学习阶段进度上反而加速了。

它确实不简单，很多知识点需要反反复复的理解，但过程已经不会让人觉得痛苦了。

和AFP不同的是，它的5门课是可以分开考的。为了节省时间，我按照考试时间表准备的课程学习。比如，周六是考投资福利和税务，我就先准备的这三门，周日考的是保险和综合，我就最后准备的这两部分（当然综合本来也要前四门都学会了才能考）。

基本上是按照自己既定的时间表来走的，9月底结束了3门考试，给自己放了一个小小的国庆假，回来之后进入到保险的学习，同时报名了10月底的综合案例。

这里需要分享一个小技巧

因为综合案例必须是在前四门都完成结业的情况下才能报名的，但综合课一个月又只有一次，基本名额一出来就没了，所以，考虑时间规划，大家可以上某宝花20-30块刷结业，结业全部刷完，可以直接报综合案例和考试。

这样在备考的时间计划上会更自由一些。

11月准备了保险和案例的学习和复习。案例考试确实难，基本等于要把前面包括AFP阶段的知识点全部复习一遍。

一个月准备的时间对于我来说是有点紧张的，当时在第一次模考的时候咬咬牙跟自己说如果模考成绩能超过80%等等选手我就去报名。

这个考试一直到最后考完我的内心都是忐忑的。单数经验总结：案例，跳着做，把概念题先全部答完，再回过来做计算题，只要全部做完，基本通过问题不大。

最后再来说一下大家可能比较关心的几个问题：

1.综合案例课都上什么，结业难吗？

案例课是分组教学单位，总共两个周末。感觉整体比较流水线，每个小组会分配到一个案例，需要大家合力完成。作业是有点难的，但只要做出来，老师基本不会为难太多。实在有困难可以求助万能的某宝，也有助结业的，价格在2-3K左右。

2.考试难易程度和通过率

官方告知AFP的通过率是70%，CFP 5门课一次性的通过率是40%，每门课分开考通过率也在70%左右。个人感觉案例最难，其次是投资，然后是税务，最后是保险。

3.一些学习技巧

投资：重理解，很有趣，一边学一边感觉金融是一门哲学。

税务：一定要自己整理整理！我自己是对每个税种都整理了表，理完之后记起来就更容易了。

福利：计算计算！

保险：记忆！琐碎的点很多，还存在很多理解的偏差，虽然不难，但却是很容易做错的。

综合：可以买一个知识点串联的课，很有用。

4.学习时间

AFP学了3个月，CFP学了8个月.可能因为我没什么基础，数学也一直比较差，所以整体进度比较慢，确实比不来小红书上3个月通关的大神。

我自己的感觉是绝对没有很多人说的那么简单，但是，只要认真学，都是能够掌握的。

最后两张图是自己的备考时间表，供参考

5.证书有用吗？

AFP证书我刚拿到手就已经被我压箱底了，CFP证书在我暴力拆快递的过程中差点被我撕毁一角。

曾经和小伙伴说以后我们就是集证书之家，考过的证都裱起来。（大概率不太可能…事实上作为一个收纳狂人，裱证书这个事情我还是觉得很羞耻的，小伙伴的PMP证书拿来之后也压箱底了）

我一直觉得，考证这个事情主要是为了督促自己一直保持学习，并且，系统性的学习这件事非常重要。而证书本身的意义不大，有多没证的朋友在金融理财的实操经验可能比我厉害的多。

但经过这一年学习，一方面我感觉自己没有那么“小白”了，师傅领进门，有种豁然开朗的感觉！后续的学习还是要靠自己的。另一方面，我从一开始进入学习的状态就要花很长的时间，到最后打开电脑就能马上开始做题，这种心流的学习状态对于我来说是非常珍贵的。

当然，最后还是感谢自己的自律，这大概是内啡肽带来的快感吧。