蚂蚁借呗利率算不算贵?有很多人借用吗?

2023-07-26 11:55发布

首先我们不说它贵不贵,先把它和银行贷款做一个对比,毕竟没有对比就没有伤害。 先来看看银行的放款方式,一般都是按照年利率来计算,一般是在6%左右波动,我们就
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1楼 · 2023-07-26 12:21.采纳回答

首先我们不说它贵不贵,先把它和银行贷款做一个对比,毕竟没有对比就没有伤害。

先来看看银行的放款方式,一般都是按照年利率来计算,一般是在6%左右波动,我们就取平均值6%。

蚂蚁借呗是日利率,一般是万1.5左右,我们就按照万分之1.5计算。

假设一万块钱贷款一年为例,两种贷款方式,蚂蚁借呗一天5块钱,一年的利益是1400块钱。而银行贷款一万元,一年的利益是600,相当于蚂蚁借呗的年利率是银行的2倍多,很显然,蚂蚁借呗的利率是很贵的。

但是我们生活中要考虑到的因素,比如借款方便程度,灵活性,蚂蚁金服肯定是占优势的,因为它的小额借款方式更加灵活,随借随还,避免了周转中不必要的浪费,还是不错的选择。

所以,我认为如果是小额贷款,时间也不是很长的选用蚂蚁借呗还是可以的,方便快捷,算上时间成本,不贵。

如果是大额贷款,比如买车买房,这种贷款周期长的,肯定首选银行贷款。

贵不贵是两方面的,关键取决于你的用途。

 

借呗是按天计息,每个人的日息都有可能不太,我们以日利息万分之四来计算,借一万块一年的利息总和是4*365=1460元,那么换算成年息的话1460/10000*100%=14.6%。

如果你的日利息是万分之五,借一万块一年的利息总和是10000*0.05%*365=1825元,换算成年利率是0.05%*365=18%。

由此可见,借呗的年利率顶多在20%左右,市场上对于高利贷的界定范围是超过36%以上都属于高利贷,而24%以上的年利率算比较高的。

那按这个标准来说,借呗不是高利贷,而且相比民间贷款来说,年利率还算比较低的,这也与支付宝的风控有关,一般正规的金融机构年利率都会控制在24%以内。

但相对于银行贷款来说因为借呗利息还是太高了,工行融e借、建行快贷年利率只有5%~8%左右,这才是利息低的代表,不过门槛太高,大部分人都没额度。

 

为了搞清楚这个问题,我特意登录了一下自己的支付宝,发现借呗给我的额度和利率是这样的。

日利率万5.5,一年按365天计算,年化利率就是20.08%!!!这谁能借得起啊,我自己的理财算下来,一年能有8%,其实就蛮开心的了,这20.08%的利率基本上和高利贷也相差无几了。

当然这是我的情况,据说,有很多人的借贷利率是比较低的,那么最低是多少呢?我在支付宝里查询了一下,发现是这样的:

果然,原来还是有很多人可以以比较便宜的利率借到钱的,比如按照万1.5计算的话,年化利率就是5.48%,如果是到期还本付息的话,这个利率还是可以接受的,但如果是按照万6计算,那么年化利率则高达21.9%!而国家对高利贷的定性就是不能高于24%,借呗在制定利率政策的时候,肯定是考虑到这一点了。

但不管怎么说,如果按照平均值3.5-4%计算的话,年化利率也在10%以上,与银行相比应该算很高了,但是支付宝用户高达10亿人,这里面绝大多数的人其实从银行借不到钱或者很难借到钱,因此就是再贵,也有人借的。

正如上面提到的那样,借呗给我的利率年化高达20.08%,而最低的人才5.48%,阿里你这是“歧视”我么?一开始我认为是我的信用不好,但看了下自己的芝麻信用,733分,还可以啊。

那为何我借呗利率要这么高呢?可见利率与信用记录并没有什么必然的联系。

于是,我咨询了一下身边一位用支付宝经验比较丰富的朋友,她告诉我有3大途径可以有效降低借款利率。

一是尽快补充完善个人的身份信息,尤其是职业信息 ,比如我的个人认证资料现在都没有补全,更不用说什么人脸、指纹信息提交了,工作单位、车牌、家庭住址的任何信息都没有正式提交过。

二是多用支付宝付款,把花呗给开通了。 天猫、淘宝多买东西,买的越多,消费金额越大,获得低息的概率就越大,据说很多淘宝商家的额度都有几百万,利息还很低,都在年化8%以下。

三是多利用支付宝进行转账和理财 。如果大额转账多,或者通过该平台购买了大额理财,利息肯定相对比较低,比如一年转账在20万以上,理财金额在10万以上的人,借呗贷款利率往往比较低。

听到这里,说实话,我头都大了,因为我天性比较懒,怕麻烦,即便到现在,我出差还是习惯用信用卡,不怎么用支付宝、微信的,这么一来,如果想用比较低的利率借到这个钱,对我而言,不知道是猴年马月的事情了,另外理财方面,我已经有了自己的习惯和平台,更不会轻易改选更张了。

如上所述,支付宝用户高达10亿,这里面有多少人开通了借呗,根据有关报告,蚂蚁借呗的总出借额度在4000-5000亿之间,这么算下来,借钱的人应该非常多了。不过,对于我这个热衷理财的人来说,如果不能比银行贷款利率低,而且也没有套利机会的话,我肯定是不会用的了。


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我用借呗很长时间,我来回答一下。我额度141000,借呗利率在最低我用过是0.025%每天,中途最高的是0.05%每天,现在是0.04%每天,它随着你用的时间和金额会不断变化。

我个人觉得,借呗对于普通人来说可以作为日常应急的工具,有以几个建议:

1.借可以,时间不要太长:所有的借款都有可能让你产生依赖,如果很多人是固定工资,我建议你不要借,就算借了也要分期去还。

2.生意人短期用可以,对于其年利率低于15%,很多生意回报率是20%以上,所以可以用,但是不建议用太多。

这是我的建议,各位看官伺机而动啦。

相信很多人都知道蚂蚁借呗,这是一款新的借款软件,每个人都有不同的借款额度,着急的时候,可以先借用,几分钟就到账了,因此很多人都在使用它。

不过很多朋友对此都感到疑惑,在银行贷款需要的基准利率为4.9%,而蚂蚁借呗一天的利息就是万分之五,一年下来它的利率就达到了18%,既然利息这么高,为什么还有很多人要和借呗借款?

一、借呗的利息

使用过借呗的人应该知道,借呗每天的利率在万分之4.5到万分之5之间。不过有些人利率在万分之3以下,这种情况的用户是少之又少,所以,把每天的利率换算成一年的利率,这些借款的人的利率都在16.2%到18%之间。

现在很多银行都有自己的信用贷款产品,建设银行推出的快贷、工商银行推出的逸贷,他们的利率都在5%-6%左右,利率的确很低。不过这个贷款对借款申请人的要求很高。

蚂蚁借呗只是小额贷款,额度并不高,所以同其他的借款相对比,蚂蚁借呗的利率不算高,而且,蚂蚁借呗只要开通了就可以使用,随时借随时还,借款也不需要提交资料等待审核,到账时间也很快。

大家好!我是“借借技巧”,作为银行从业人员和《教你轻松掌握个人银行贷款》一书的作者,我专注于银行存款、贷款、信用卡、理财、保险等问题的解答。因此,我来回答这个问题较为合适。

首先,我直接告诉大家,蚂蚁借呗的利率而人而异,有的人利率较高,有的人利率很低。由于它的借款手续十分简便,且利率不算高,许多人都在使用蚂蚁借呗 。具体分析如下:

蚂蚁借呗的利率是系统综合借款人的各种因素而给出的利率。从目前来看,不同的借款人,其蚂蚁借呗利率差异很大,高者达到日息万分之五(0.05%),即借款1万元每天利息5元;利率低者,日息仅万分之一点三(0.013%),即借款1万元每天利息1.3元。

蚂蚁借呗利息与银行贷款利息的计息方式是一致的,是以占用贷款资金金额为计息依据的。例如,你向蚂蚁借呗贷款5000元,分5期(即5个月)还款。第一期,是按5000元来计算利息的,第二期就按4000元来计息,以此类推,到了第5期,就按1000元来计息了。

从目前来看,绝大多数人的蚂蚁借呗利率是在每万元每天1元多至2元之间。当然,对于刚使用蚂蚁借呗的新人来说,可能利息会较高一点。

为了让大家更加清晰地知道蚂蚁借呗利率到底贵不贵,我们就按日息(即每万元每天支付多少利息)来进行一个较为直观的对比。

上表中,罗列出5款银行较为常见的贷款利率,将较其换算成‘每天利息“。从表中,我们可以清晰地看出,按”绝大多数人的蚂蚁借呗利率是在每万元每天1元多至2元之间“的水平来看,其对应的贷款年利率约在5%至7.3%之间。目前国有大型商业银行的个人贷款的年利率一般在7.20%以内。因此, 蚂蚁借呗这样的利率水平,应该来说是不贵的。也就是说,对于大多数人来说,蚂蚁借呗利率是不贵的。

关于贷款的利率问题,我们要从多个角度,真实地看懂它。 要真正看懂贷款的真实利率,至少要从贷款的 账面利率 与贷款的 实际利率 两个方面入手。

1.贷款的账面利率

账面利率就是贷款合同中写明的利率。例如,你申请的一笔30万元的抵押消费贷款,贷款合同注明的年利率是5.10%,则该笔贷款的账面利率(也称为“名义利率”)是5.10%。

2.贷款的实际利率

在现实中,我们向银行贷款,会发生一些费用。这些费用,是为了获取贷款而产生的,因此就要折算到贷款利率当中。折算后的贷款利率,就称之为实际利率。

例如,王先生向银行贷款40万元,期限1年。由于他没有时间亲自跑银行办理贷款手续,就委托给贷款中介公司办理,中介公司收费5000元。此外,为了尽快落实该笔贷款,王先生还请银行的相关工作人员吃了一餐饭,花费3000元。因此,这额外的8000元支出也要计算在贷款成本之内,构成了该笔贷款的实际利率。

王先生的贷款账面利率为6. 86%,将8000元的额外费用折算成利率之后,贷款实际利率为8.86%,计算过程如下:

3.贷款实际利率往往大于账面利率

在办理银行贷款过程中,总是会发生一些费用。就算是再怎么顺利,来去银行的打的费用或是驾车费用也会产生。在一些收费不规范的小银行里,如果是办埋房产抵押贷款业务,还会要求借款人支付房产评估费、保险费等。

还有的银行会要求借款人要购买一定数量的基金或是理财产品,才能受理贷款申请。购买基金和理财产品,会占用资金,相当于贷款的实际使用金额减少了,变相提高了贷款的实际利率。

例如,小李向银行贷款30万元,年利率6.25%,期限1年。但银行说小李贷款的评分不够,需求购买理财产品才能达到贷款的评分标准。于是,小李购买了5万元的1年期限的保本理财产品,年预期收益率(即业绩比较基准)为3.2%,那么小王这笔贷款的实际利率就提高至6.86%。



蚂蚁借呗的利率并不是同一的,不同的人利率不同,日利率一般是在0.015%—0.05%之间。借款利息按照实际使用天数计算,不用则不收利息。

举个例子,如果借款1万,日利率0.05%,用了20天,那么利息合计为10000×0.05%×20=100元。

使用支付宝频率、信誉度高低、芝麻信用分高低、个人资产情况等都会影响借呗的利率。

如果是0.05%的日利率听起感觉也不算高,但是如果换算成年利率,其实也不算低吧。

年利率为:0.05%×365=18.25%

这个利率相当于什么水平呢?

1.参考信用卡。

信用卡逾期是按照每日0.05%利息计息,每个月会把利息计入账单滚动计息一次,相当于月复利。这样算下来年利率约为19.5%。只比借呗18.25%的利息略高一点。

但是信用卡有免息期,只有逾期才会收取利息。

2.参考民间借贷规定。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定:

可见,受法律完全保护的借款年利率应低于24%,日利率0.05%虽然没有达到24%这么高,但也处于中等偏高的水平了。

但是,如果是能够拿到借呗0.015%的日利息,相当于年利率为5.48%,这在信用贷款中算是非常低的利息了。

大多数人普遍五分之五的日息 资质比较好的普遍再低一些 这样的利息相比较信用卡的手续费来说还是挺高的 信用卡的手续费年利息5厘左右 你看借呗高么

如果你要看蚂蚁借呗的借贷利率水平贵不贵,那要看跟谁比。

如果,跟银行借贷利率相比的话,那肯定是贵的。

目前,银行借贷利率可能在6-8%之间,基本上是目前市面上各种借贷产品中,利率最低的了。而蚂蚁借呗的利率差不多在14%左右,所以跟银行相比,它自己是要高出很多的。

但是如果你跟其他的借贷产品相比就不同。

比如说,现在消费金融、网贷等有这种信用借款的,借贷利率一般在24-36%之间,甚至还有超过36%。跟这些产品相比,蚂蚁借呗信用借贷利率并不高。

目前使用蚂蚁借呗的人还是不少的,因为它的借贷利率低,知名度高,机构也大,相对来说,借贷的人更加放心一点。

要想搞清楚借呗利率算不算贵,首先需要明确借呗利息如何计算。

借呗的利息是借款后按日收取的,利息=欠款本金*日利率*实际使用天数,不用不收费,如果提前还款,利息则按照实际使用时间计算。

举例来说:如果你得借呗日利率是万分之五,贷款1万元,每日利息为5元,如果1万用30天,利息150元,也就是俗称的月息1分五。

和银行利率对比,1分5确实有点高,但是你借款的便利性银行是远远比不了的;同理你找朋友借钱周转,需要付出的人情成本和时间成本都是可以累加到的你借款成本里。

最重要的是借呗可以让你先息后本,而且随街随换。这种类型的还款方式在银行类机构只能是大额抵押物才会有的。

最后,没事多用用借呗,作为你得备用金使用。事实上好多人想用借呗还没有额度!!

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