这已经不是第一家将拉卡拉放进黑名单里的商业银行了。
文/ 郜融莲
出品/ 投研观察
据公开媒体报道，近日，因拉卡拉涉嫌信用卡违法套现而被华夏银行拉入黑名单。值得一提的是，这已经不是拉卡拉第一次被拉入黑名单中了。至今为止，拉卡拉已经被华夏银行、民生银行、光大银行等多家商业银行拉入黑名单中。
此外，《每日财报》还注意到，拉卡拉主动申请注销旗下子公司考拉征信的企业征信业务经营备案，这也表明了，拉卡拉正式退出征信市场。在注销前，考拉征信曾因非法提供查询返照9800余万次，并从中获利，被警方通报。
被多家银行拉黑
9月30日，华夏银行发布公告，该行对部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分，同时“不累计积分的支付机构将不定期更新”。
根据公布的收单机构商户编码前三位可以看出，被华夏银行拉黑的19家机构分别为：卡友支付、拉卡拉、汇付、银盛支付、联动优势、易生支付、海科融通、现代金融、随行付、开店宝、中付支付、钱宝科技、嘉联支付、付临门、国通星驿、和融通、瑞银信、乐刷、畅捷通。
值得一提的是，这已经不是第一家将拉卡拉放进黑名单里的商业银行了。
今年6月，民生银行发布关于信用卡积分累计规则调整的公告。公告表示，自2020年8月1日起，该行将对信用卡积分累计规则进行调整。其中部分第三方支付机构受理的交易，不再累计积分，以商户编号前三位代码进行识别，同时不累计积分的支付机构将按月更新，以民生银行信用卡官方网站公示的最新版本为准。
9月2日，光大银行信用卡中心也发布了《关于光大银行信用卡不累积积分商户的公告》，其中拉卡拉名列在册。
其实，商业银行拉黑这些第三方支付机构是银行日常风险管控的一种手段，主要是为了防范信用卡和收单机构的恶性交易防范金融风险。
部分持卡人通过第三方支付交易获取信用卡积分，利用较低费率POS机刷出高额积分，从中“薅羊毛”套利。
部分第三方支付机构通过POS机，与用户联手套取现金，故意制造虚假商业买卖交易单据，获得信用卡积分，再用积分向银行信用卡中心兑换礼品、消费券、合作方航空里程等，然后将这些物资放在二手平台上转卖。而拉卡拉被拉黑以后，也就意味着，其旗下用户无法再用这种方式去薅羊毛了。
注销征信子公司
《每日财报》还注意到，今年拉卡拉还注销了旗下征信服务公司。
近日，央行营管部发布公告表示，注销考拉征信服务有限公司（以下简称“考拉征信”）等四家机构企业征信业务经营备案，其中考拉征信与中诚信源征信有限公司为主动申请，剩余两家则因连续六个月以上未实质开展征信相关业务。
据企查查信息显示，考拉征信成立于2014年4月，是由原“拉卡拉（北京）征信服务有限公司”更名而来，属于第三方信用评估及信用管理机构，主要从事个人和小微企业信用状况评估业务。
在业内人士看来，拉卡拉此次主动申请注销子公司企业征信业务经营备案并不奇怪。
目前征信市场竞争较为激烈，对数据获取、场景应用要求很高，头部企业就那么几家，一般企业陷入瓶颈，难以破局。
据公开媒体报道，2016年至今，已有30余家企业征信公司注销备案资格，国际征信巨头益博睿也传出要退出中国大陆市场的消息，可见征信市场的确不好做。
值得注意的是，2019年11月，江苏淮安警方通报，2015年3月以来，考拉征信非法提供查询返照9800余万次，获利3800余万元，相关人员被公安机关带走。在公司服务器中查获并收缴被非法获取、存储的公民姓名、身份证号、相片近1亿条。
拉卡拉对此表示，公司仅向考拉征信提供基于脱敏开发的标签信息服务。向考拉征信提供其验证信息真实与否的验证服务，并不直接向考拉征信提供用户（包括商户和个人）的信息，不属于信息的销售行为，不涉及非法利用商户或个人信息进行牟利等违法违规行为。
极限分红引争议
拉卡拉成立于2005年，旗下拥有支付服务、金融科技、产业基金等业务板块，是国内首批获得央行颁发牌照的第三方支付企业。
《每日财报》注意到，今年前三季度，拉卡拉业绩表现相当亮眼。2020年前三季度，拉卡拉营收41.68亿元，同比增长12.94%；同期，净利润7.35亿元，同比增长19.35%，净利增速远高于营收增速。
不过净利润增长背后，拉卡拉隐忧渐显。财报披露，上半年拉卡拉现金及其等价物锐减15.86亿元，相比2019年前三季度的24.99亿元，降幅为36.53%。
值得一提的是，拉卡拉土豪一般的极限分红。
2020年4月，拉卡拉发布年报披露，以公司截至2019年12月31日总股本4亿余股为基数，向全体股东每10股派发现金股利人民币20元，合计派发现金股利人民币超过8亿元。而2019年，公司的扣非净利润仅为7.93亿元。分红比例同样令人吃惊。拉卡拉年报显示，8亿元分红金额占其归母净利润的比例高达99.22%，可以说是“清仓式”分红。
此次分红最大的赢家竟是联想控股。据企查查信息显示，联想控股持有拉卡拉1.13亿股股份，持股比例28.24%，系拉卡拉第一大股东。按持股比例测算，此次分红联想控股获得收益或达2.26亿元。
公司进行如此大手笔的分红是否在向大股东变相输血？此次被华夏银行拉黑后，公司又将进行怎样的改革？《每日财报》将持续关注。