又到一年315，金融、互联网、食品、汽车、医药等领域已经成为侵害消费者权益的高发领域，金融界特梳理过去一年相关行业的重要案例和避坑指南，凝聚你我力量，守护美好生活。
每年的315都是对企业服务质量的一次大型检阅，盘点2021年保险监管系统的处罚案件，有800万公款套利案、有大搞权钱交易案、有一家支公司套现数百万套现案、也有数千万级骗保案……业内都说这几年是严监管之年，其实，保险业严监管仍然路漫漫。
公款套利案
大地财险宁夏分公司原总经理邵永平
用公款高价购买个人房产套利近800万
2021年2月，宁夏纪委监委网站发布消息，中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司原党委书记、总经理邵永平“落马”，拉开了2021年保险行业金融反腐序幕。邵永平因为把自己的房产卖给公司当办公场地使用而获罪。但这不是一笔纯粹简单的生意，在中间，邵永平找人假扮房主，蓄意抬高评估房价，向总公司谎报交易信息，是让自己的钱包越来越鼓。为了将4套房高价卖给供职公司，拉下属、亲朋一起演戏，非法套利近800万元，邵永平的这番“神操作”让他被控贪污罪。
权钱交易案
中宏人寿监事长刘剑搞权钱交易落马
2021年10月29日，中央纪委国家监委网站发布了中国中化纪检监察组、山东省德州市监委会对中国中化金融事业部原党委委员、副总裁，中国外贸信托原党委书记、总经理，中宏人寿监事长刘剑严重违纪违法问题的调查处理结果。经查，保险业老将刘剑违反中央八项规定精神和廉洁纪律，违规收受管理服务对象赠送的贵重物品、消费卡等，违规接受管理服务对象安排的宴请、娱乐、旅游等活动，利用职权影响违规为亲属谋取利益，接受管理服务对象提供的高档酒；违反组织纪律，不如实报告家庭房产和他人代持的投资理财产品；违反国家法律法规，长期把组织赋予的管理保险业务的公权力当作谋取私利的工具，利用职务便利为他人谋取利益并收受巨额财物，涉嫌受贿犯罪。
编造虚假资料套现案
虚构保险经纪业务套取费用
人保财险伊犁分公司被罚总计93万
2021年1月20日，新疆银保监局发布罚单显示，人保财险伊犁分公司因存在编制虚假资料、利用保险经纪人虚构保险经纪业务套取费用的问题，伊犁分公司及其相关责任人合计被罚93万元。
根据罚单，2018年1月至2019年6月，人保财险伊犁分公司通过天津协和万邦保险经纪有限公司新疆分公司、伊犁思诺达人力资源服务有限公司、北京飞猪科技有限公司山东分公司虚构保险经纪业务、编制虚假劳务费、数据服务费共计363.12万元，用于发放临时用工人员工资、购买便民服务站电子设备等。
财务造假案
华安财险广西分公司因财务数据不真实被罚
2021年12月13日银保监会网站披露，华安财险广西分公司因财务数据不真实被广西银保监局责令改正，并处罚款225万元；三名相关责任人被警告，并各处罚款10万元，行政处罚决定书文号为“桂银保监罚决字[2021]35号”。查询银保监会网站发现，这并不是华安财险广西分公司年内领到的第一张因财务数据不真实的罚单，据桂银保监罚决字[2021]18号-22号披露，华安财险广西分公司及四家支公司因违规使用保险条款费率、财务数据不真实连收5张罚单，合计罚没90万。同时，5名相关负责人也被警告，共计罚款17万元。
虚假承保案
人保财险支公司虚假承保被罚50万元，一人遭终身禁业
2021年3月3日，中国银保监会网站公布的行政处罚决定书（塔银保监罚决字〔2021〕1号）显示，经查，人保财险沙湾支公司将他人种植的番茄改为能够办理国家政策性农业保险的棉花予以承保，进行虚假承保、理赔，违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条的规定。根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条，塔城监管分局决定对其罚款50万元。此外，塔城监管分局行政处罚决定书（塔银保监罚决字〔2021〕2号）显示，王军时任人保财险沙湾支公司经理助理，直接办理此案虚假理赔，对上述违法行为负有直接责任。根据《中华人民共和国保险法》第一百七十七条的规定，塔城监管分局决定对其禁止进入保险业终身。
虚假宣传、误导销售案
友邦人寿因代理人培训宣传与实际不符被罚64万元
2021年3月1日，上海银保监局公布的行政处罚信息公开表显示，2018年1月至2019年5月间，友邦人寿对保险代理人的培训宣传与实际不符，被责令改正，受到警告处分并被罚款49万元。不仅在上海，在北京，一项文号为“京银保监罚决字[2020]30号”的行政处罚信息显示，友邦人寿也因存在唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动被罚。
牟取不当利益案
中美联泰大都会人寿为投保人、其他机构牟取不正当利益被罚
2021年5月24日，浙江银保监局发布罚单显示，因存在给予投保人、被保险人保险合同约定以外的其他利益；利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；以不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；个人代理人执业登记管理不规范的行为，中美联泰大都会人寿保险有限公司浙江分公司被警告，并罚款31万元。相关责任人贺恋疆被警告并罚款2万元；袁洁被警告并罚款1万元；陈辉被警告并罚款4万元。
超范围经营案
永安财险上海分公司被罚78万：违规跨省经营保险业务
7月28日，上海银保监局行政处罚信息公开表显示，永安财产保险股份有限公司上海分公司因三项违规行为，被责令改正并处罚款78万元。具体来看，三项违规行为为：1、2019年1月至2020年6月，该公司未按照规定使用经备案的保险费率；2、2018年1月和7月，该公司违规跨省经营保险业务；3、2019年1月至2020年6月，该公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动。此外，2019年1月至2020年6月，徐振裕对永安财产保险股份有限公司上海分公司未按照规定使用经备案的保险费率、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动负直接管理责任，被警告并罚款19万元。
骗保案
1、上海警方侦破一骗保案：涉案5200万元，4个职业团伙作案
2021年初，上海市公安局经侦总队在对个人履约、信用保证险理赔情况开展分析研判时发现，该险种的整体赔付率畸高，且有连年上升的态势。经过警方的深入调查，一条专门从事骗取个人履约、信用保证险的犯罪链条浮出水面。8月，上海警方一举捣毁4个长期盘踞在上海、安徽、江苏、山东等地的职业骗保团伙，抓获犯罪嫌疑人30余名，涉案金额5200余万元。该案系上海首例个人履约、信用保证险系列保险诈骗案。
2、上海一团伙涉嫌退保黑产被提起公诉
保险公司从业人员纠集社会闲散人员，组成非法销售保单的“黑产”团伙，先从内部员工处购买客户信息，然后冒充保险公司员工，采用“撬单”等方式促成客户购买新保单，并勾结保险公司内部人员将保单挂在“新业务员”账号下，从而骗取津贴、奖励等，上海市静安区检察院以职务侵占罪、侵犯公民个人信息罪对一个保险“黑产”犯罪团伙的11名犯罪嫌疑人提起公诉，该团伙共涉案金额超600万元。
3、江苏一男子将妻子淹死骗取保险金1300万元
江苏一起1300万元杀妻骗保案引起保险业关注。据中国裁判文书网显示，为骗取巨额保险金，杜某伟通过徐州市民生人寿保险股份有限公司业务员吴某强等人为妻子购买太平洋保险、民生保险、华泰保险、华夏保险、同方全球保险共约1300万元保额保险产品。办理保险后不久，杜某伟便采取驾车驶入鱼塘内、将妻子按入水中溺死后又置于车内主驾驶座上的手段，伪造妻子自己驾车意外入水死亡的现场。而吴某强明知杜某伟欲通过故意杀人的方式骗取保险金的计划后，仍为作案车辆支付首付款。作案后，杜某伟先后向各保险公司申请理赔巨额保险金，因相关机关及时发现致保险诈骗未遂。
本文源自金融界