常在海外生活的小伙伴们，

手机里可能日常必备一个带来生活便利的微信群，

群聊名称常为——

“xxx互利互助换汇群”。（欢迎关注我们的抖音账号：悉尼那些事儿 或搜“mandage”）

在国外的小伙伴们常常需要在国内网站购物，

身在国内的小伙伴有时需要外汇到国外交款，

这样一来，

在微信群里进行“一对一”的换汇行为就显得非常方便了。

不用再跑到银行填写表单，办理复杂的换汇手续，

也不用等待漫长的到账时间，

一手交钱，一手交汇，

微信换汇就这样，

成为了许多留学党或移民党的换汇首选。

“人人都这么做，我也可以这么做”，

在人云亦云下，许多留学生和在外华人都选择了这个“方便”的换汇方法，

可当时的他们对危险一无所知，

每个人都在换钱，每个人都在“犯罪”。

2019年2月9日，

最高人民法院、最高人民检察院日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（下文简称“解释”）》，

这才让人们意识到，

微信换汇，简直就是铤而走险！

即日起，非法进行外汇交易并获利10万人民币，

被视为犯有“非法经营罪”，

将依法追究当事人的刑事责任。

然而，这并不是一个新的法律，

在过去的日子里，我们都像搬运外汇的蜜蜂，

却一直飞在蜥蜴群里，

从现在开始，蜥蜴表示，

全部严查！一个都不放过！

早在之前，在欧洲的“日不落帝国”英国就发生了这样一件事，

一名女生因丝毫不知换汇的“危险”，

而被警方逮捕起诉…

小丽（化名）是一名在英国的留学生，

在落地英国之后，

她加入了一个私人换汇微信群，群里大多是需要人民币兑英镑的人。

一天，小丽的一名同学称自己正在从事“私人换汇”的事宜，

目的是为了方便周边同学换汇，

告知小丽，若需要进行人民币换汇，

可以在微信上找他。

那时的小丽丝毫不知道自己已经在触碰法律的边缘，

稀里糊涂便因贪图便利，找到对方进行换汇。

在这名“同学”的指引下，

小丽与一名指定人员接头，并取得了英镑现金，

又将人民币汇入对方指定账户，

由此一来，便完成了换汇行动。

就这样，小丽跟群里的人进行了多次换汇交易，

有时候还好心帮助朋友进行换汇，

每一次都会在不同的地址，跟不同的人“碰面”后取得现金，

多的时候更高达几万英镑。

这时的小丽还不曾意识到，

自己已经落入了警方的视线中…

就在一次与换汇人接头的过程中，小丽被警方当场逮捕，

小丽换汇的记录也成为了警方起诉她的铁证。

英国政府提供了免费的法律援助 (Legal Aid)，

小莉在律师陪同的情况下审讯后，

被当地警方扣留了2晚，最后被收押监狱，

以“洗钱”的罪名被起诉。

在监狱中，

小丽才发现，被一同关押进来的留学生不止她一个，

大家“同病相怜”，都是由于私自换汇被关押进监狱，

完全可以凑成一部中国留学生换汇集锦…

只不过换了点外汇，而且还是线上换钱，

怎么好端端变成“洗黑钱”了呢？

小丽到了这时候才知道，

其实国家早有规定，私自换汇，

是违法行为！

如今，中国方面再次发出警告，

即日起，

将严格杜绝私人乱换汇现象！

小伙伴们，那些“xxx互利互助换汇群”可以退了…

人民检察院：倒卖外汇就是犯罪！

据《新华社》报道，

中国最高人民法院、最高人民检察院表示，

实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

倒买倒卖外汇？变相买卖外汇？

这两者到底是什么东西？

怎样的行为标准才会被归类为此类违法行为呢？

我们一起来看一看。

倒买倒卖外汇，是指不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。

此前，有一群生物专门在各大银行门口进行此类群体活动，

人们形象地将他们称为——

“黄牛”。

“黄牛“们通过汇率差来进行投机套利，

从倒卖外汇过程中获得差价利润。

但这种方法尤为“古老”，耗时耗力，

也容易被调查取证，

逐渐被倒卖外汇市场所淘汰…

而另一种方式则隐蔽的多，也让警方很难追踪，

那就是在线上和各平台上进行倒卖外汇…

变相买卖外汇，是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

这是什么意思呢？

很简单，

就是货币之间的等价买卖互换。

举个很简单的例子，

资金跨国（境）兑付是一种典型的变相买卖外汇行为，

不同币种的资金在国外进行单向循环，

不会发生物理流动，

通常以对账的形式来实现“两地平衡”。

在国外，用人民币直接向微信里的他人购买外汇，

需回国时，用外币向微信里的他人购买人民币，

这样的行为，

都是“变相倒卖外汇”。

据《新华社》透露，

现在多数地下钱庄的主要业务是资金跨国（境）兑付，导致巨额资本外流，

社会危害性巨大，属重点打击对象。

这样的行为非常“投机倒把”，

此类行为并没有直接通过银行手续，

所以并不会占用每人每年5万元的外汇限额，

同时，由于是线上直接交易，又是单向流动，

这种倒卖外汇的方法并不容易被取证，

给警方带来了不少的麻烦。

但是，中国目前已经发出警告，

你们这一届太滑头了，

从今天开始，我们就专门去抓这类变相倒卖外汇的人！

任何人、群体、机构通过这种变相倒卖方式完成的外汇交易，均属非法！

总额达到500万人民币，

或者非法获利超过10万人民币，

将被定性为刑事犯罪，

罪名是非法经营罪。

根据2月9日发布的《解释》，

非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，

应当认定为非法经营行为“情节严重”：

（一）非法经营数额在五百万元以上的；

（二）违法所得数额在十万元以上的。非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇。

具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”：

（一）非法经营数额在二千五百万元以上的；

（二）违法所得数额在五十万元以上的。

这里需要小伙伴们注意的是，

别看500万可能是个“天文数字”，

谁没事干一次性倒卖500万外汇…这不是没事找事吗…

但是，此条法规中的限额从来就不是指一次性的，

而是累加性质！

前前后后，只要倒卖总金额超过500万，

或获利总金额超过10万，

就会被判定为非法经营罪！

承担相应刑事责任！

小伙伴们可一定要记清楚了！

这可是刑事责任，一点不能含糊！

然而，不仅仅是严打非法倒卖外汇，

中国目前对正常外汇也在严抓，

一不小心，你可能就误触法律雷池！

早在去年就有风声表示，

中国出台了大量新规，

专门严控外汇出口！

如今，这些法规从2019年2月1日起正式生效，

蚂蚁搬家、境外购房，

统统成了泡影！

倘若想要以身试法，便可能成了炮灰。

个人换汇又需要注意哪些问题？

哪些行为构成逃汇、非法买卖外汇？

据《中国经济网》报道，

在整理国家外汇局近一年内发布的外汇违规案例后发现，

公司逃汇行为主要包括：

使用虚假报关单、虚假发票、无效提单、作废合同、虚构资金用途、虚构贸易背景、通过个人年度购汇形式向境外转移资金、使用第三方公司提单等。

构成个人逃汇、非法买卖外汇的行为则主要有以下几类：

1.将人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至境外账户；

2.利用多名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资产分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金；

3.利用境外销售终端（POS机）多次刷人民币卡兑换外币。

除此之外，在国家外汇局公布的案例中，

还有通过他人账户收款，私自卖出外币、利用境外账户收取或支付对应港币，

为他人非法兑换外汇、利用实际控制的公司向境内企业付款，

私自购买外币等逃汇、非法买卖外汇行为。

个人换汇需注意哪些问题？

根据国家最新规定，每人每年都有5万美元换汇额度，

当年不用则第二年作废。

虽然换汇额度没有变，但是换汇过程变得繁琐。

中国境内购汇者需填写一张《个人购汇申请书》，并写明用途、用款时间等详细信息。

此外，

购汇禁止用于境外买房、证券投资等项目。

举例而言：

以前换汇单上只需选择“出国留学”一项，而现在选择“出国留学”后，

必须填写：

去哪个学校、哪个国家、花费多少等。至于选择“出国旅游”，也要填写出去几天，去什么国家，同时还要写上“预计用汇时间”。

按照要求填好后，

一般都能换汇成功。

其他相关规定有：

个人出境最多可携带2万元人民币，或相当于5000美元的外币，

或者等值外币;

境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易，境内发卡金融机构需向外汇局报送交易信息；

包括跨境转账在内，个人现金交易超过5万元人民币（1万美元等值）需要报告，个人银行跨境转账超过20万元人民币（1万美元），

银行需要上报给央行，

可能成为被怀疑对象；

分拆逃汇将被重罚；若查出虚假申报，

将限制或禁止购汇，且记入信用记录。

蚂蚁搬家几乎是每个在海外生活的华人都曾听闻、接触、甚至尝试过的违规购汇方法。

在外汇管控相对宽松的年代，也确实有不少华人通过拆分汇款的方式转移了资产，

甚至在海外买了房子。

但在当下，蚂蚁搬家显然已经成为了外汇局严格打击的对象。

蚂蚁搬家，一律进入黑名单！

根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，外管局和中资外汇指定银行定义：

1、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

2、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

3、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

这种汇款方式就是“蚂蚁搬家”！

换言之，认定蚂蚁搬家不存在几人购汇、隔多久购汇的“安全指标”，只要银行或外管机构发现汇款可疑，

便会依法惩处。

这样的骚操作风险较高，稍有不慎就会被列入

政府的“关注名单”。

根据《解释》规定，

微信境外换汇、支付宝境外换汇等线上单项换汇手段，

由于未通过银行直接办理，难以寻其踪，

遂被列为“变相倒买倒卖外汇”行为，

严重者将被视为犯有“非法经营罪”，

将承担相应刑事责任。

蚂蚁搬家、境外买房等行为也是今年我国严抓的违法行为，

只要操作可疑，便会依法惩处，

甚至可能被列入“黑名单”。

希望今年小伙伴们一定要合法汇款，

尚对汇款新规不清楚的一定要事先咨询相关人员，

在专业人员的帮助下进行操作，

以免发生意外…